時間があって、お金がないはつまらない
全額損金による
リッチな老後の作り方
人生100年時代
旅行にグルメにゴルフ
ハッピーな老後にしたい人必見
クリックで、説明動画を見られます。
社長が退職金を5000万円ためる
知っている人だけ約1/4のコストで
準備できる解説動画(4:41)
金持ちA社長がハッピーな理由
退職金5000万円を受け取るのに
金持ちA社長:1650万円をコツコツ合法的に経費計上し用意しました
貧乏Z社長:7500万円税引き前利益をコツコツ内部留保し用意しました
どちらの人生が良いですか?
なぜ社長も社員もハッピーになれるのか?
企業型確定拠出年金(DC)のお得な理由
6つのメリット
積み立ては全額損金
会社のメリット
100%経費がうれしい。
事業主掛金は、全額損金算入が可能。
所得税・住民税非課税
経営者個人&従業員のメリット
掛金に対する所得税・住民税の課税はありません。
運用益が非課税
経営者個人&従業員のメリット
運用益(利益や配当、売却益)に対する課税はありません。
差し押さえ禁止の財産
経営者個人&従業員のメリット
たとえ自己破産をしても、企業型確定拠出年金(DC)は、差押することが禁止されています。経営者も従業員も万一にそなえ、安心ですね。
掛金は社会保険料対象外
経営者個人&従業員のメリット
会社のメリット
給与500万円の従業員に対し、支払う社会保険料って、約30%(会社と従業員折半負担)の150万円になります。
経営者1人から導入可能
経営者個人&従業員のメリット
会社のメリット
1人法人(ひとり社長)であっても、厚生年金の被保険者であれば、加入が可能です。
企業型確定拠出年金は
今始めるのがおすすめ?
メリットだらけなのは
国策だから。
2022年4月から、新しい指導要領に基づいた高校家庭科の授業が始まり、その中で、高校生が金融教育の授業を受けています。
日本人は投資より貯蓄を好む傾向がありましたが、若い世代ほど、投資に関心を持つようになってきています。
企業型DC導入企業は
若年層の
採用・定着に有利
お得そうだけど、
イメージが沸かないなぁ
月額12,000円なら
将来に大きな差が出ますよ。
うん。
月々、12,000円なら
何とかなりそう
やらなかった人
どれくらい差が出るか
シュミレーションしてみます
加入効果シュミレーション
- 社員個々の自己責任の上、資産運用のリスクがある
- 60歳※まで引き出すことができない(※企業で設計した年齢)
- 会社は、制度の運営費・事務負担が発生
税と社会保険料の軽減額
月額3,894円軽減
内訳:
厚生年金保険料1,830円
健康保険料996円
雇用保険料60円
所得税342円
住民税667円
年額46,732円軽減
毎月 12,000円の掛金を利率 5.0%で、 22歳から65歳まで積み立てた場合
掛金積立総額(元金) | 6,192,000円 |
---|---|
資産残高 | 21,734,199円 利益率 251.00% |
社会保険料負担軽減額 | 1,489,176円 |
税負担軽減額 | 520,300円 |
メリットだらけの企業型DC
デメリットもあるんじゃない?
資産運用に失敗するリスク
があります。
ただし同時に、
デフレ脱却→インフレ時代
資産運用をしないリスク=資産が目減りするリスクもありますね。
ピンポイント解説
※上記シュミレーションの解説です
22歳から65歳まで(43年)で
元金:6,192,000円を利率 5.0%で運用した時の
シミュレーションの解説すると
・投資効果
運用すると:21,734,199円
+15,542,199円の投資益
・費用削減効果
従業員さんの
社会保険料軽減額:1,489,176円
+
税軽減額:520,300円
の削減効果があり
費用削減効果は2,009,476円となります。
投資効果+費用削減効果を足すと非運用時に比べて17,551,675円の差が生まれます。
結局、やるか・やらないかが大きな転機
やった人
やらなかった人
の差は1755万円となりました。
※その上、会社負担分の社会保険料も軽減されます。
やはり投資の不安が
残りませんか?
社員に投資?
バブル崩壊やリーマンショックで
失うことが怖いなぁ
ギャンブル的投機ではなく
安心安定の
「長期・積立・分散」
投資は正しい知識を持つと
不安を軽減できますよ。
①「長期投資」×「複利」マジック
コツコツ長期投資が、資産形成の王道
長期投資と複利のマジック
例)100万円を5%の利回りで複利と単利で30年運用
単利の場合は、元本100万円に対して利息は1年後5万円です。次の年も元本は100万円なので、利息は5万円ずつ増えていきます。
一方、複利の場合、1年後は単利と同じくもらえる利息は5万円です。しかし、2年目は元本の100万円と利息の5万円が再投資されるため、105万円が元本になります。105万円の利子は10万2,500円となり、少しずつ利息に差が出てくる結果
差額は182万円となります。
・利息を現金化した場合250万円(単利)
・利息を運用に加えた場合432万円(複利)
長期投資と複利のマジックを知ると、銀行の普通預金にお金を預けているのがもったいなくなりますね。
②「積立」マジック
積立投資は、「買える量が変わる」ことがポイントです。
購入するタイミングを分散して、一定金額ずつ購入することで
【価格が高い時は少なく、価格が安い時は多く買う】
ことができます。
たとえば、毎回「同じ金額」買う場合(ドルコスト平均法)と「同じ数」買う場合をいちごの売買を例にくらべてみましょう。
いちごの買い方で1個の
価格が変わるカラクリ
よって1個あたりの
いちごの価格は?
相場の下落はネガティブな側面だけじゃない
相場が下落すると、投資をやめたくなるものですが、「買い」の場面ではむしろお得なタイミングです。
安い時にたくさん買っておくが、長期投資の絶対成功法則です。
③「分散投資」で安心
運用がいい
1つの資産に集中して投資をすると、暴落時、その影響は非常に大きなものになります。
そのリスクを回避するために分散投資という手法があります。例えば、投資先を「卵」と「カゴ」に見立ててみましょう。
「日本株」というひとつのカゴに卵を全部入れた場合
もし落としてしまったときに大惨事となります。
でも複数のカゴに分けておけば、ひとつ落としても他の卵は無事というわけです。
投資に対する不安は
長期・積立・分散投資で解決ですね
企業型DC制度導入の流れ
当社は、SBIベネフィット・システムズ株式会社の事務取次登録法人です。
① 個別相談(ZOOM)
無料解説動画のご提供・個別相談は
こちらのフォームより、お申込みください。
② 導入支援(約5か月間)
制度設計
※従業員代表の同意を得る必要あり。
必要書類の作成・申請
※厚生局や証券会社・銀行への申請。
就業規則の変更ご指導
給与計算・経理処理変更ご指導
③ 運営上の事務手続き
加入者への説明会
加入者登録
入退社にともなう加入と脱退手続き
掛金の変更手続き
よくある質問
お問い合わせ
初回30分無料でご相談いただけます。
メリット・デメリットを考慮し、最適な経営判断をするにあたり、ご相談を承ります